利用“拿去花”服务套现，并通过回收商家取款，这种行为涉及到多个法律层面，其违法性并非简单地能用“是”或“否”来概括。核心在于，这种行为是否构成了非法集资、洗钱、或者违反了合同约定。最初的“拿去花”模式，本质上是商家与用户达成一种“先消费后付款”的协议，用户拿到商品或服务后，再通过商家指定的渠道偿还包括利息在内的费用。这种模式若在框架内，即商品或服务本身具有合理价值，且费用清晰明确，且用户自愿参与，可以被视为一种商业行为，即便存在一定程度的金融属性。然而，一旦将这种模式演变为“借钱套现”的工具，例如，用户利用“拿去花”获得的资金进行赌博、投资，或者用于其他非法活动，其行为便超越了正常的商业范畴，风险陡增。

套现的核心在于将获得的“消费贷”变现为现金。商家通常会指定特定的回收渠道，如果用户利用这些渠道进行套现，例如，通过将商品转手售卖，并用获得的现金取款，这本身不直接构成非法行为。关键在于套现的资金流向以及用户的初始意图。如果用户明知“拿去花”的服务是为了消费，却故意将其用于套现，并以此获取非法利益，这在法律上可能构成其他犯罪的辅助行为，例如，如果套现资金用于赌博，则可能被认定为赌博犯罪的资助者。回收商家在其中扮演的角色也至关重要。如果商家明知用户套现资金的目的，并从中获取利益，其行为同样涉嫌非法。他们的操作可能被解读为非法集资的一部分，利用“拿去花”模式吸引用户进行资金运作，以获取高额回报。

从合同法的角度来看，“拿去花”协议本身可能存在问题。若商家未充分告知用户风险，或者协议条款存在欺诈行为，用户有权主张合同无效，并要求返还已支付的费用。更严重的，如果商家通过“拿去花”模式非法占用用户资金，并以高利息进行放贷，这可能构成非法经营和高利贷犯罪。当用户通过回收渠道取款时，实际上是完成了这笔非法资金的流动。即使回收商家仅仅是按照约定履行了回收义务，但如果其参与了整个非法资金链条，那么也难以逃脱法律的制裁。法律往往会追溯资金的来源和流向，如果可以证明回收商知的悉了资金的非法性，那么其行为也可能被认定为洗钱或参与非法活动的共犯。

即便最终的取款行为本身不构成直接犯罪，但它仍然是整个违法行为链条的一部分。执法部门在调查此类案件时，通常会追溯资金流向，以查清涉案人员的责任。这不仅包括“拿去花”的发起者和参与者，也包括参与资金转移的回收商家。银行账户的开立和交易记录将成为重要的证据。银行有义务配合执法部门调查，并提供相关信息。用户如果陷入此类困境，应立即寻求法律援助，主动配合调查，并尽可能提供相关证据，以减轻可能的法律责任。切记，掩盖或隐瞒事实只会使情况更加恶化。

“拿去花”套现回收取款，并非单纯的违法或不违法，而是一个复杂的法律问题，需要综合考量行为的意图、资金流向、合同约定以及相关商家的参与程度。法律的适用并非绝对的，而是需要结合具体案情进行判断。即便最初的行为看似合法，但如果涉及非法资金的转移和洗钱，仍然会面临法律的制裁。因此，在参与任何金融活动之前，都应充分了解其风险和法律责任，切勿贪图小利而触犯法律。积极地了解相关法律法规，寻求专业法律意见，是避免陷入法律纠纷的有效途径。